违规放贷的厦门银行 42亿诉讼缠身

库里

近年来，厦门银行诉讼缠身。根据天眼查，2020年至2024年，该行诉讼案累计380件。厦门银行披露，截至今年6月底，未执结的诉讼标的本金超过千万元的诉讼仍有96件，涉案金额合计超过42亿元。

今年前三季度，厦门银行营收、净利双降，系2010年以来的首次。与之相关的是，该行净息差在A股42家银行中垫底。

对处宣称稳健经营的厦门银行尚需加强内控。今年10月，该行违规放贷被罚没186万元。

营收净利双降净息差垫底

今年，厦门银行交出了一份2010年以来最不好看的财报。

2024年三季度报告显示，今年前三季度，厦门银行实现营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；归母净利润为19.34亿元，同比下降6.27%。

营收净利双降，对于厦门银行而言较为罕见，也是其2010年以来的首次。

根据厦门银行此前披露的三季度报告，今年的营收净利双降，也是首次。

今年上半年，厦门银行的表现不佳，尤其是第二季度，较为糟糕。

上半年，该行的营业收入、归母净利润分别为28.92亿元、12.14亿元，同比下降2.21%、15.03%。其中，第二季度，营收净利分别为14.04亿元、4.61亿元，同比下降7.77%、34.80%。单季净利降幅接近35%，这也是该行此前未曾有过的。尽管第三季度有所改善，但未改变前三季度营收净利双降的现实。

2023年，厦门银行的业绩就已经显露疲态。当年营业收入下降4.96%，为56.03亿元，归母净利润为26.64亿元，同比增长6.30%，增速降为个位数。而在2021年、2022年，归母净利润同比增速分别为18.99%、15.56%。

业绩“优等生”为何成了“劣等生”？净息差表现欠佳是主要原因。

2020年至2023年，厦门银行的净息差分别为1.65%、1.62%、1.53%、1.28%，逐年下降，今年前三季度仅为1.06%。

在A股42家上市银行中，厦门银行的净息差倒数第一，顺数第一的是常熟银行，为2.75%，厦门银行的净息差不到常熟银行的40%。

今年前三季度，厦门银行利息收入93.02亿元，同比下降0.62%，而利息支出63.20亿元，同比增长4.46%。

贷款萎缩关注类贷款倍增

营收净利双降的厦门银行，还存在不少隐患。

今年前三季度，该行利息净收入下降，但非利息收入快速增长，平抑了营收净利双降幅度。其非利息收入为11.79亿元，占营业收入的比重上升至28.34%，同比增长19.82%。

非利息收入中，手续费及佣金收入2.86亿元，同比下降3.89%；投资净收益为7.51亿元，同比增长175.8%，这一增速位居A股银行第一，占营业收入的比重为18.05%。

半年报披露，截至今年6月底，该行金融投资金额为1212.48 亿元，较上年末增加61.95亿元，主要系ZF债券规模增长，金融投资占该行资产总额的30.43%。

不过，投资收益并非厦门银行主业，也缺乏稳定性。2020年至2023年，该行投资净收益分别为8.75亿元、5.85亿元、6.19亿元、4.64亿元，波动明显。

投资收益不稳定，难以支撑厦门银行业绩增长。银行是通过放贷行为支持实体经济发展的，但在全力拼经济的当下，厦门银行的贷款规模意外收缩。

截至今年9月底，厦门银行贷款及垫款为2061.34亿元，较2023年底减少了35.67亿元。其中，第三季度，贷款及垫款减少69.53亿元。

对此，该行解释，主要是主动压降低息票据，截至今年9月末，票据贴现规模 134.94 亿元，较上年末减少90.23亿元，下降40.07%。

厦门银行还深陷诉讼泥潭。天眼查数据显示，2020年至2024年，该行涉及的诉讼案分别为95件、79件、66件、81件、59件，合计达380件。

根据厦门银行披露，截至今年6月底，该行作为原告未执结的诉讼标的本金超过1000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额约32.05亿元；该行作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金超过1000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额约10.41亿元。

厦门银行与宁波银行之间的诉讼长达9年，事涉本金合计9.5亿元的商业承兑汇票纠纷，至今仍未了结。

厦门银行还多次踩雷房企。如2021年2月，厦门银行先后为三盛实业发放了2.35亿元、0.55亿元的贷款，但三盛实业未按期还本付息，担保方也未承担担保责任。厦门银行采取诉讼途径追债，但没有取得明显进展，无奈这笔债权打折出售。

营收净利罕见双降，96件重大诉讼案缠身，厦门银行该如何走出困境，重回快速发展轨道？

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